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Haushaltsversicherung - Beim Umzug absichern gegen Feuer, klirrende Scheiben und Diebstahl.

Umzugshelfer, Lampe, Karton

Schützen Sie Ihr Hab und Gut mit einer Haushaltsversicherung

Ein Umzug in eine neue Wohnung, verbunden mit der Neuanschaffung des Inventars, ist ein guter Grund, über eine Haushalts- bzw. Hausratsversicherung nachzudenken. Laut dem österreichischen Mieterschutzverband haben bereits 80% der Österreicher eine Haushaltsversicherung abgeschlossen und sich somit für den Ernstfall abgesichert. Hausratsversicherungen werden mittlerweile von fast allen Versicherungsanstalten und zu verschiedensten Konditionen angeboten. Damit Ihre Wahl trotz Umzugsstress auf die richtige fällt, haben wir für Sie die wichtigsten Informationen zu Haushaltsversicherungen zusammengestellt.

Worauf ist beim Umzug hinsichtlich Haushaltsversicherung zu achten?

Zu einem Umzug gehört immer viel Planung. Ob es um die Anmeldung von Strom und Gas geht oder um den Kauf neuer Möbel - es gibt einiges zu tun. Mit Ihnen und dem neuen Inventar sollte auch ein Gefühl von Sicherheit in Ihr neues Zuhause einziehen. Die Absicherung Ihres Haushaltes durch eine Hausratsversicherung kann beruhigend sein und ist im Ernstfall eine große Hilfe. Folgende Anhaltspunkte können Ihnen dabei helfen, die richtige Versicherung für Ihr Zuhause zu finden:

  • Checkliste Haushaltsversicherung
  • Überlegen Sie gut, was Sie in Ihrem Versicherungspaket inkludiert haben möchten. Unnötige Zusatzleistungen erhöhen die Prämie.
  • Wählen Sie eine ausreichende Versicherungssumme und inkludieren Sie den Unterversicherungsschutz.
  • Bei Wertgegenständen besprechen Sie am besten mit dem Versicherungsberater, ob eine höhere Versicherungssumme oder spezielle Aufbewahrung nötig ist.
  • Vergleichen Sie genau Prämien, Leistungsumfang, Ausschlüsse und Dauerrabatte - nur wenn Sie das Angebot kennen, können Sie sich richtig entscheiden.
  • Eine ausführliche Beratung ist ratsam.

Beim Umzug bereits die richtige Entscheidung zu treffen, kann Ihnen in Zukunft Probleme mit der Versicherung ersparen! Dennoch sollten Sie auch nach Ihrem Umzug immer wieder einen Polizzen-Check machen. Alle paar Jahre sollten Sie also überprüfen, ob die vereinbarte Versicherungssumme und die inkludierten Leistungen noch aktuell und ausreichend sind. Je besser Sie sich beim Umzug informieren, umso weniger Aufwand werden Sie später durch Ihre Haushaltsversicherung haben.

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Wer ist bei der Haushaltsversicherung mitversichert?

Der Versicherungsschutz umfasst im Regelfall den Versicherten selbst, den Ehepartner bzw. Lebensgefährten sowie die im Haushalt lebenden Kinder im Alter bis zu 25 Jahren. Sollten die Kinder jedoch bereits berufstätig sein, sind sie zumeist vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.

Was passiert mit der alten Haushaltsversicherung beim Umzug?

Nutzen Sie Ihren Umzug: Melden Sie Strom und Gas bei einem günstigen Anbieter an. Preise vergleichen unter 0720 1166 39 (Montag bis Freitag - werktags - von 8 bis 19 Uhr, zum Ortstarif).

Ein Wohnungswechsel gilt bei einer Haushaltsversicherung als Kündigungsgrund. Sie müssen den Umzug allerdings mindestens 4 Wochen vorher - am besten eingeschrieben – bei Ihrer Versicherung bekanntgeben. Fixieren Sie dabei die Kündigung am Tag vor Ihrem Umzug. Sollten Sie Ihre Hausratsversicherung behalten wollen, müssen Sie ebenfalls Ihren Umzugstag bekannt geben. Somit sind Sie während Ihres Umzugs und schließlich auch in der neuen Wohnung geschützt.

Kündigung Ihrer Haushaltsversicherung Haushaltsversicherungen werden meist für eine bestimmte Laufzeit abgeschlossen und können im Regelfall bis zu 3 Monate vor Ablauf des Vertrags gekündigt werden. Bei langjährigen Verträgen, wie zum Beispiel Zehnjahresverträgen, die nach März 1994 abgeschlossen wurden, haben Sie ein vorzeitiges Kündigungsrecht. In diesem Fall können Sie Ihren Vertrag frühestens gegen Ende des dritten Versicherungsjahres und anschließend jährlich mit einer Frist von einem Monat kündigen.

Wie finde ich die richtige Versicherung für mein neues Zuhause?

Bei einer Hausratsversicherung gibt es einiges zu beachten und entscheiden. Wollen Sie eine Haushalts- oder eine Haftpflichtversicherung? Welche Art von Haushaltsversicherung eignet sich für Ihr neues Zuhause? Brauchen Sie eine Zusatzversicherung? Informieren Sie sich gründlich über alle offenen Fragen, um beim Umzug die richtige Entscheidung zu treffen.

Bei Ihrem Umzug stehen zu viele Entscheidungen an? Einfach und schnell Strom und Gas anmelden unter 0720 1166 39 (Montag bis Freitag (werktags), von 8 bis 19 Uhr, zum Ortstarif).

Was ist der Unterschied zwischen einer Haftpflicht- und einer Haushaltsversicherung?

Haftpflicht- und Haushaltsversicherung werden fälschlicherweise oft miteinander verwechselt oder demselben Zuständigkeitsbereich zugeordnet, obwohl sie eigentlich klar zu unterscheidende Bereiche abdecken. Es wäre allerdings ratsam, sowohl eine Haftpflicht- als auch eine Haushaltsversicherung abzuschließen. Manche Versicherungen bieten praktischerweise auch eine Kombination aus beidem an. So können Sie zwischen Haftpflicht- und Haushaltsversicherung unterscheiden:

  • Haftpflichtversicherung: Eine Haftpflichtversicherung kommt für Personen-, Vermögen- und Sachschäden auf, die Sie selbst an Dritte verursachen. Wenn Sie also beispielsweise versehentlich einen Kratzer auf dem Auto Ihres Nachbarn verursachen oder aufgrund Ihres Missgeschicks das Porzellan eines Bekannten zu Bruch geht, deckt Ihre Haftpflichtversicherung diese Schäden ab.
  • Hausratsversicherung: Eine Haushalts- oder Hausratsversicherung hingegen ist eine reine Sachversicherung und bietet Ihnen Schutz vor der Beschädigung oder dem Verlust Ihres Hausrats.

Was ist Hausrat?

Eine Hausratsversicherung schützt also vor Beschädigung und Verlust des Hausrats. Aber was gehört alles zum Hausrat? Er umfasst weitaus mehr als bloß einzelne Möbelstücke und kann sich innerhalb oder außerhalb Ihres Wohnraumes befinden. Was genau die Hausratsversicherung abdeckt hängt von den jeweiligen Konditionen Ihrer Versicherung ab. Normalerweise wird aber folgendes in eine Hausratsversicherung mit eingeschlossen:

Checkliste Wohnräume

  • alle beweglichen Gegenstände des privaten Gebrauchs: Möbel, Gebrauchsgegenstände, etc.
  • Decken, Wände, Böden, Teppiche, Türen, Fenster, etc.
  • Elektro- und Sanitärinstallationen
  • Elektrogeräte
  • Schmuck, Bargeld und Wertgegenstände mit einem besonders hohen Wert: abhängig von der Beitragsgrenze, am besten gesondert versichern

Checkliste absperrbare Räume außerhalb des Wohnraums: Garage, Dachboden, Keller,...

  • üblicherweise dort gelagerte Dinge: Werkzeug, Gartengeräte, Zubehör für Kraftwerkzeuge
  • entsprechendes Mobiliar: Regale, Werkzeugbank, etc.
  • Elektrogeräte: Waschmaschine, Trockner, etc.
  • Diverses wie Kinderwägen, Heizmaterial, Lebensmittel, etc.
  • Gegenstände, die sich vorübergehend im Kraftfahrzeug befanden, sofern das Fahrzeug abgesperrt wurde
  • typische Gegenstände, die sich auf dem Balkon, der Terrasse oder im Garten befinden
  • Kraftfahrzeuge müssen separat versichert werden

Checkliste Gemeinschaftsräume

  • typische, an bestimmten Orten übliche Gegenstände: z.B. Wäsche im Waschraum, etc.
  • Falls das Fahrrad im Schutz inkludiert ist, muss es im Fahrradraum abgeschlossen bzw. gesichert werden, ansonsten erfolgt keine Erstattung durch die Versicherung

Welche Arten von Haushaltsversicherungen gibt es?

alter Fernseher

Mit einer Neuwertversicherung steigen Sie im Ernstfall besser aus

Die verschiedenen Haushaltsversicherungen weisen Unterschiede im Preis sowie im Leistungsumfang auf. Wichtig ist, dass Sie die für Sie geeignetste Form der Schadensersatzleistung wählen. Folgende Arten der Versicherung stehen Ihnen dabei häufig zur Auswahl:

Neuwert/Zeitwertversicherung

Bei einer Neuwertversicherung werden geschädigte oder gestohlene Gegenstände/Geräte in Ihrer Wohnung durch Neue desselben Wertes und derselben Art ersetzt. Kommt also beispielsweise Ihr TV-Gerät zu Bruch, übernimmt Ihre Versicherung die Kosten für einen neuen Fernseher. Manchmal befindet sich in Polizzen allerdings noch eine sogenannte Zeitwertklausel. In diesem Fall verliert das versicherte Hab und Gut von Jahr zu Jahr an Wert und Sie erhalten von Ihrer Versicherung im Schadensfall womöglich nur einen sehr geringen Prozentsatz zurückerstattet.

Grundsätzlich kann man jährlich mit einem Wertverlust von etwa 10% rechnen. Somit würden Sie beispielsweise bei dem Verlust oder der Schädigung eines 5-jährigen Elektrogeräts nur etwa die Hälfte des Preises zurückerstattet bekommen. Einfach gesagt: Je mehr Sie einzahlen (gemessen an Jahren), desto weniger erhalten Sie schließlich im Ernstfall. Aus diesem Grund sollten Sie auf jeden Fall darauf achten, dass sie eine Neuwertversicherung abschließen.

Quadratmeterversicherung/Summenversicherung

Eine Quadratmeterversicherung ist die unkomplizierteste Art Ihren Hausrat zu versichern. Ihre Versicherungssumme, also die Höhe Ihrer zu zahlenden Prämie errechnet sich anhand der Größe Ihrer Wohnnutzfläche und der jeweiligen Ausstattungskategorie. Bei einer Summenversicherung wird der Neuwert aller sich in Ihrer Wohnung befindenden Geräte und Gegenstände addiert und anhand dieser Summe schließlich die Prämienhöhe errechnet. Diese Variante ist allerdings sehr aufwändig, da eine komplette und vor allem genaue Inventarliste erstellt werden muss..

Unterversicherungsverzicht

Wenn bei einem Schadensfall die angegebene Versicherungssumme geringer als der tatsächliche Gesamtwert des sich in der Wohnung befindenden Inventars ist, wird die Entschädigung aliquot gekürzt. Beträgt Ihre Versicherungssumme beispielsweise 60 000 Euro, der eigentliche Wert liegt allerdings bei 80 000 Euro, erhalten Sie bei einem Schaden in Höhe von 10 000 Euro nur ca. 7 700 Euro Schadensersatz. Wenn Sie in Ihrer Versicherungspolizze den Zusatz Unterversicherungsverzicht angeben, erhalten Sie in jedem Fall den vollen Schadensersatz.

Selbstbehalt

Wer sich für die Variante Selbstbehalt entscheidet, trägt bei einem Schadensfall die Kosten bis zur Höhe des vereinbarten Selbstbehalts selbst. Kleinschäden werden daher im Regelfall nicht von der Versicherung gedeckt. Dafür können Sie zwischen 10% und 50% bei Ihrer Prämie einsparen. Sollten Sie also längere Zeit schadenfrei sein, kann sich ein Selbstbehalt finanziell auf jeden Fall lohnen.

Statt bei der Versicherung können Sie auch bei Ihren Energiekosten sparen. Unter 0720 1166 39 (Montag bis Freitag - werktags - von 8 bis 19 Uhr, zum Ortstarif) für einen günstigen Tarif anmelden.

Welche Schäden werden durch eine Haushaltsversicherung gedeckt?

Gewitter, Blitz

Schäden durch Unwetter sollten in jedem Fall gedeckt sein

Für welche Anteile eines Schadens die Versicherung aufkommt ist eine Sache, wichtig ist aber auch die Schadensursache. Je nachdem wie der Schaden entstanden ist, können Sie mit mehr oder weniger Unterstützung von Ihrer Versicherung rechnen.

  • Unwetter: u.a Sturm, Hagel, Schneedruck, Steinschlag (WICHTIG: Klären Sie, ob Ihre Jalousien und Fensterläden im Versicherungsschutz inkludiert sind)
  • außergewöhnliche Naturereignisse, wie etwa: Überschwemmungen, Muren, Lawinen, Erdbeben - sollten Sie in einem diesbezüglichen Gefahrengebiet leben, wäre eine Zusatzversicherung bzw. -klausel ratsam
  • Einbruch/Diebstahl/Vandalismus: inkludiert sind ebenfalls Folgeschäden, wenn beispielsweise das Türschloss ausgetauscht oder Dokumente neu beantragt werden müssen
  • VORSICHT: Wenn Ihre Haustüre beim Zeitpunkt des Einbruchs nicht abgesperrt oder ein Fenster nicht geschlossen war und der Einbrecher sich somit nicht gewaltsam Eintritt verschaffen musste, kann es durchaus sein, dass der Schaden nicht gänzlich von der Versicherung gedeckt wird.
  • Feuer: Brand, Explosion, direkter Blitzeinschlag, Folgeschäden durch Rauch und Ruß
  • VORSICHT: Zu klären ist, ob Sengschäden, verursacht beispielsweise durch eine Zigarettenglut und Schäden durch einen Kurzschluss von Elektrogeräten mitversichert sind.
  • Leitungswasser: u.a. Überlaufen von Wasser (z.B. aus Spül- und Waschmaschinen), Frostschäden an wasserführenden Anlagen
  • Glasbruch: u.a. Zerbrechen von Tür- und Fensterscheiben, Schrank- und Bildverglasungen, Spiegel, Duschkabinen, Ceran-Kochfelder
  • VORSICHT: zumeist nicht inkludiert sind: Schrammen bzw. Absplitterungen von Scheibenoberflächen oder Spiegelbelägen, Glasscheiben größer als 5m2 und Hohlgläser (z.B. Trinkgläser, Vasen, etc.)

Welche Zusatzversicherungen gibt es?

Fahrrad ohne Reifen, Sattel

Ihr Fahrrad ist meist nicht im regulären Versicherungsschutz inkludiert

Der Basisschutz kann sich je nach Versicherung unterscheiden. In manchen Fällen lohnt es sich daher eine Zusatzversicherung abzuschließen, bzw. die Polizze um eine oder mehrere Klauseln zu erweitern. Ein klassischer Fall wäre beispielsweise das Fahrrad. In den seltensten Fällen wird es im Basisschutz inkludiert, so dass Sie es, sofern Sie es versichern wollen, separat erwähnen müssen. Ähnlich verhält es sich beispielsweise mit Aquarien oder Wasserbetten.

Außerdem wäre es für Bewohner jener Gebiete, die häufig extremen Witterungen ausgesetzt sind oder in denen Naturkatastrophen einen Risikofaktor darstellen, ratsam, eine diesbezügliche Zusatzversicherung abzuschließen. Sollten Sie allerdings nicht am Fuße eines Berges, in unmittelbarer Nähe eines großen Gewässers, oder ähnlichem leben, reicht der Grundschutz in Höhe von 4000 Euro sicherlich aus.

Nach dem Umzug – Was tun im Schadensfall?

Durch eine Versicherung haben Sie im Zuge Ihres Umzugs bereits einen wichtigen Schritt gemacht um sich abzusichern. Dennoch gilt es im Schadensfall noch einiges zu beachten. So sollten Sie beispielsweise nicht zu lange mit der Schadensmeldung warten und den Schaden genau dokumentieren. Halten Sie sich am besten einfach an folgende Liste, um an alle wichtigen Schritte zu denken:

  • Checkliste Schadensfall
  • Bei Einbruch/Diebstahl/Vandalismus oder Feuer umgehend Polizei und/oder Feuerwehr verständigen
  • Bankomat- und Kreditkarten, Sparbücher, etc. bei Diebstahl sperren lassen
  • Sofortige Schadenmeldung bei Ihrer Versicherung - Maximalfrist 3 Tage
  • Schadenmeldung im besten Fall schriftlich und via Einschreiben
  • genau Liste aller abhandengekommenen oder zerstörten Gegenstände und Wertgüter erstellen

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